사회초년생 재테크 입문서 돈은 벌고 싶은 월급쟁이들에게

 

퇴사는 무섭지만 돈은 벌고 싶은 월급쟁이들에게 저자 최영은, 문지애 책표지

이 책은 종잣돈 1억부터 모으라고 강조한다. 월급 관리부터 전세자금 대출, 주식 투자, 첫 집 마련 등 초보자가 알아야 할 세세한 노하우와 현실적인 노하우가 담겨 있다.

당신은 '부자가 될 상'인가?

체크리스트 32가지에 하나씩 체크해 보자. 시간이 지났을 때 체크된 항목이 늘어난다면 '부자가 될 상'이거나 이미 부자가 됐을지도 모른다. 

앞으로 부자가 되기 위해 계속해야 할 행동수칙 32가지로 생각하자. 

1. 적금이 있다.
2. 자기 계발 비용을 매달 정해두고 있다.
3. 매달 모으고 있는 주식이나 투자상품이 있다.
4. 가입한 보험을 알고 있다. 
5. 고정지출을 확실히 알고 있다.
6. 나의 소득으로 받을 수 있는 대출 금액을 안다.
7. 어떤 대출상품을 이용하는 게 유리한지 안다.
8. 내가 사는 지역 아파트 시세를 안다. 
9. 첫 집을 어디로 할지 생각해 둔 곳이 두 곳 이상 있다.
10. 청약을 5번 이상 신청해 봤다.
11. 지역별 청약통장 필수금액을 알고 있다.
12. 나의 자산과 대출금으로 어느 금액대 아파트를 살 수 있는지 안다.
13. 부동산 관련 책을 5권 이상 읽었다.
14. 청약홈을 매달 확인한다.
15. 스마트폰에 호갱노노 등 부동산 앱이 설치되어 있다.
16. 투자한 주식에 대해 CEO, ROE, 영업이익 등 분기별로 분석하고 있다.
17. 소득에서 일정 금액을 투자하고 있다.
18. 부동산, 주식 유튜브를 구독하고 있다. 
19. 나만의 투자원칙이 세 가지 이상 있다.
20. 주식 책을 5권 이상 읽었다.
21. 국내주식, 해외주식, 가상자산에 모두 관심이 있다.  
22. 경제 신문을 구독한다.
23. 투자 일기나 투자 상황을 노트로 정리하고 있다.
24. 1년에 배당금이 얼마 나오는지 안다. 
25. 익절 수익금을 따로 관리한다.
26. 경제, 재테크 관련 공부 커뮤니티 가입했거나 모임이 있다.
27. 3, 5, 10년 후 목표가 있다.
28. 제2의 월급을 벌기 위한 목표가 있거나 하고 있는 게 있다. 
29. 재테크 또는 인생 롤 모델이 있다.
30. 배우자/애인과 재테크 이야기를 자주 한다
31. 한 달에 한번 이상 재테크 강의를 듣는다.
32. 재테크를 활용해서 부자가 되는 공식을 안다. 
 

일단 1억 원을 모으자

1억 원을 모으면 기회가 늘어난다. 1억 원이면 실물 자산이자 투자 가치가 있는 있는 부동산을 매수할 수 있다. 대출을 적극 이용하자. 
 
4억 원 집을 산다고 가정하자. 6억 원 이하 아파트 70%(2억 8천만 원)는 생애 최초 대출을 받을 수 있다(보금자리론, 디딤돌 대출 이용 시 금리 2~4%) 
 
2천만 원은 신용대출, 마이너스대출, 회사 대출 등을 활용한다.

4억 원 = 대출 3억 원+자기 자본 1억 원
한 달 이자 48만 원이면 월세 50만 원보다 낫다.  
 

재테크로 자산 불리기 5단계

1단계: 종잣돈 모으기: 500만 원~1천만 원
(주식 공부하기)

2단계 주식투자 시작하기
(부동산 공부 시작하기)

3단계: 종잣돈과 대출을 이용해 내 집을 마련하기
(갈아타기 할지, 다주택자가 될지 정하고 그에 맞는 공부하기)

4단계: 부동산을 옮기며 최종적으로 정착할 지역과 아파트 정하기

5단계: 부자로 살기 

재테크 추천 도서

《워런 버핏의 8가지 투자전략과 대한민국 스노우볼 30》, 《나의 첫 금리 공부》, 《투자의 미래》, 《모닝스타 성공투자 5원칙》등 

주식 투자하기 

주식 투자는 1천만 원부터 시작하자. 스스로 1천만 원을 모은 사람은 돈의 가치를 안다. 돈의 가치를 모르면 큰돈이 들어와도 유지할 수 없다. 
 
저자의 경험이나 투자를 많이 한 사람들은 적어도 1 종목에 1천만 원 이상 투자했다는 공통점이 있다. 

지출 관리  

□ 고정지출에 신경 쓰자

사람들은 종잣돈을 모으기 위해 식비부터  줄이려고 한다. 중요한 건 고정지출,  주거비용이다.

시작은 월세로 하되, 자금(정부에서 지원하는 전세대출 상품 이용)을 모든 다음 전세로 이동한다.

※대출상품: 중소기업취업청년 전월세보증금 대출, 청년전용 버팀목 전세자금대출(주택도시기금 홈페이지 참고 바람) 
 
사는 지역의 전세가 비싸다면 임대주택(청년매입임대주책, 행복주택 등)을 이용한다.

※행복주택: 행복주택 모집공고(마이홈포털 홈페이지 참고 바람) 

□ 가계부 절대 쓰지 마라

가계부 대신 '월급 포트폴리오'를 만들자. 고정비, 생활비, 투자비 계좌를 나눠서 월급 때 통장으로 이체시킨다.  

(예시)
고정비:주거, 교통, 통신, 보험 등
생활비: 생필품 등 
투자비: 도서, 세미나, 강의 등 

주식 투자

소액으로 시작할 수 있는 소수점 매매

2021년부터 소수점 거래가 가능해졌다. 단, 실시간 매매가 안되고 장 시작 전 예약 매수해야 한다. 3일 후 매도 가능하다.

※상품: 신한 알파, 한국투자증권 미니스탁, KB증권 마블미니, 삼성증권 오늘의 투자, NH투자 증권 나무 등

정기적으로 자동 매수를 하려면 KB증권 마블미니를 추천한다. 

주식이 어렵다면 ETF

주식과 비교해 장점 4가지가 있다.   
①운용보수와 수수료가 저렴하다. 
②거래가 편리하고 환금성이 좋다 
③소액 분산 투자가 가능하다
④정보가 비교적 투명하다
 

느낀 점  

《퇴사는 무섭지만 돈은 벌고 싶은 월급쟁이들에게》를 뻔한 재테크 책이라고 한다면 생각부터 바꿔야 한다. 
 
사회초년생과 첫 집 마련을 계획하고 있는 재테크 초보들은 꼭 읽어 보기 바란다. 필독서다. 월급 관리부터 주식과 부동산 투자, 대출 상품 고르기 등 세세한 꿀팁을 공유하고 있다. 
 
재테크 로드맵이 깔끔하게 정리되어 있다. 초보자들이라면 이 정도는 알고 시작하자.
 
지금 당장은 재테크 마인드가 장착되지 않았더라도 조급할 필요는 없다. 이 책에서 알려준 대로 부자가 되기 위해 해야 할 32가지를 하나씩 실천해 보자. 재테크 마인드를 장착하는데 도움이 된다.
 
타고난 부자 '금수저'라면 좋지만 그게 아니라면 스스로 부자가 될 상을 만들어보자.

명품 가방 대신에 '예쁜 노트북'을 사자. 그게 남는 거다.